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　　校园贷，重现校园。

　　近日，有在校大学生向北京商报记者反映，在助贷平台线上营销推荐下进行了多次贷款，额度高达上万元，用时一时爽，但直到无力还款，陷入被催收窘境，才惊觉贷款风险之大，他直言，“天天被催收被威胁曝通讯录，已经严重影响了我的学习和生活”。

　　从分期到借钱，助贷再次将金融触角伸向大学生人群，然而反噬也很快到来，还款能力欠缺的年轻人，在逾期被催收后，毫不犹豫给平台打上“高利贷”“暴力催收”等恶性标签。

　　而这，并非孤例。北京商报记者调查发现，在监管明令禁止小贷向大学生发放贷款的政策背景下，仍有部分助贷机构将触角伸向校园，这样的案例并不少见。

　　助贷重袭校园，是机构的有意为之还是风控漏洞？对此，北京商报记者也向多家助贷机构进行了采访，独家获取了他们的一些声音……

　　不少大学生陷入债务旋涡

　　“一开始只是想买双限量版球鞋，没想到最后欠了1万多。”大四学生林立(化名)向北京商报记者说道，两年前，他在一电商平台浏览潮鞋时，被平台推送的“分期借款”功能吸引。大二时，他首次通过该平台合作机构借款1.5万元，并按时还清。

　　初尝“甜果”后，他后续又多次尝试了贷款行为，但直到最近，他在该平台上申请的上万元贷款因断了收入来源，再无力还清。

　　“我也想还，但一日三餐都成了问题，实在不知道该怎么办。”林立无奈道，据其所述，他目前有近6000元贷款陷入逾期状态，每日都会接到不同的催收电话。“每天七八个私人号码催债，对方既不说是哪个机构，也不提供正式文件。”林立称，无休止地催收，已经严重影响了他的学习和生活。

　　林立的遭遇，并非个例。近日，北京商报记者调查发现，目前有不少助贷机构通过电商、社交甚至本地生活服务平台隐性导流，向大学生发放贷款，有的实际年化利率甚至超过24%。其中，平台常将风险转嫁给合作金融机构，一旦逾期，催收链条模糊，学生深受其扰。

　　以一头部助贷机构为例，北京商报记者通过多位在校大学生实测发现，后者在填写个人信息、授权相关协议后，很快该机构就向多位学生给出贷款额度，金额2000元左右，年化利率达23.98%，显示放款机构为某小贷及其合作机构。

　　除了实测，北京商报记者在第三方平台搜索学生贷款等关键词发现，类似的案例竟高达上万条，其中大多学生反映在校期间被营销贷款，有的主要反馈所贷利息过高，达36%，还有的则称无力还款后被暴力催收，更有甚者直言遭遇套路贷，而这些平台中不少为助贷机构。

　　需要厘清的是，为了规范“校园贷”乱象，监管曾多次出台相关通知，明确小贷公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款；此外，银行业等金融机构同样要严守风险底线，审慎开展大学生互联网消费贷款业务，并建立完善相适应的风险管理制度和预警机制。

　　大消费行业分析师杨怀玉指出，前述助贷机构此类做法存在一定的合规性和道德风险，特别是对于没有稳定收入来源的学生来说，容易导致过度借贷。作为助贷机构，应当与合作金融机构共同承担起教育和引导的责任，对于不当催收问题，更要建立健全相应客户投诉处理机制，确保催收行为合法合规。

　　有意为之还是风控漏洞？

　　校园贷明令禁止，为何还有机构屡踩红线？是有意为之还是风控漏洞？

　　北京商报记者就此采访了多方助贷机构，也获取了他们的一些声音。其中，大多助贷机构谈校园贷“色变”，紧接着就是“否认三连”，但也有机构直言，尽管在业务风控策略上，明确禁止向在校大学生开通分期或发放贷款，但实际操作中仍有难度。

　　“我们不是不想查学生身份，而是查不到。”某助贷公司从业人员坦言，目前多数机构无法直接接入学信网数据，只能通过年龄(如22岁以下)粗筛客群，但研究生、专升本学生或者一些超龄群体仍存盲区。

　　此外，也有助贷机构称尽管已通过第三方平台接入学信网数据，但也不可避免会存在有学生贷款的行为，因此，目前大多助贷机构也会通过签署《非学生承诺函》等方式进行规避。

　　正如一头部助贷公司相关负责人告诉北京商报记者，在用户申请阶段采用“风控识别+本人承诺”的方式判断用户是否为学生群体，是目前行业普遍采用的风控识别策略。若学生认真阅读协议链接并根据自身真实情况确认签署《非学生承诺函》，会极大程度提升平台风控识别能力，并将学生群体排除在互联网信贷服务之外。