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　　7月，独龙江畔，一丛丛草果紧贴沃土生长，如同温润的红玛瑙。云南省怒江傈僳族自治州贡山独龙族怒族自治县独龙江乡巴坡村种植户王世荣蹲在林下查看挂果情况，满心踏实：“多亏农信社‘草果贷’托底，今年再次扩种。”一笔产业贷款，一间流动的“背包银行”，是云南普惠金融深耕边疆的生动缩影。

　　山高谷深、村寨分散，“九分山半分坝”的云南，极易出现金融覆盖盲区。如何避免越缺钱的越贷不到款？云南金融从业者背起帆布包、走进深山，把信贷活水送到群众身边。

　　贷向哪？

　　聚焦特色优势产业

　　郁郁葱葱的草果，如今是独龙江群众公认的“绿色资产”，可早些年却让王世荣一筹莫展。

　　“发展产业必须要规模化，要规模化就需要足够的资金。”作为村里首批发展草果种植的农户，王世荣计划扩建示范基地、带动全村规模化种植，可政府配发的种苗有限，自主采购的资金缺口迟迟无法补齐。深山农户缺少厂房、房产等抵押物，贷款难成了扩种路上的“拦路虎”。

　　群众急难愁盼就是服务靶向。云南省农村信用社怒江农村商业银行股份有限公司贡山独龙江支行“背包银行”党员服务队背着业务资料、移动终端3次上门，快速完成核验、审批、放款。贷款如同及时雨，支撑王世荣迅速扩大了种植规模，如今巴坡全村草果种植面积突破2万余亩，小草果成了独龙江畔的“金果果”。

　　自2010年设立网点，贡山独龙江支行员工常年扎根峡谷乡村，走村入户累计发放贷款1138笔、投放资金8197.79万元，瞄准的重点产业就是草果；全行总授信12708.68万元，其中专属“独龙江共富贷”投放2552.30万元。持续精准滴灌，推动独龙江草果、独龙牛等产业从政策“输血”转向内生“造血”。

　　不仅是独龙江，保山市昌宁县坚果产业也有明显资金错配痛点：种植户收购季急需短期周转资金，加工企业则需要长期信贷保障仓储。邮储银行云南省分行创新推出“极速贷+农牧贷+小微易贷”产品矩阵，纯信用极速贷实现线上秒批，小微易贷适配企业长周期经营，邮储银行保山市分行全链条累计放款1.5亿元，打通乡村全面振兴产业资金堵点。

　　围绕云南“1+10+3”高原特色农业布局，普洱“咖啡贷”、弥勒“葡萄贷”相继落地。县域金融因地制宜、精准滴灌，山间果蔬、林下作物，依托金融扶持变成致富抓手。截至2026年5月末，云南省涉农贷款余额1.44万亿元，同比增长8.17%，金融活水持续激活乡村全面振兴动能。

　　咋增信？

　　创新多元信用体系

　　早些年，偏远地区群众发展产业双重受限：无有效抵押物、缺少信贷记录，融资难长期制约增收。

　　独龙江产业稳步发展，背后扎根村寨的农村信用体系功不可没。为破解困局，云南省农村信用社2019年在独龙江启动“整乡建档、独龙族整族授信”专项行动。18名员工立下军令状，39天徒步走遍全乡农户，逐户摸排家庭、产业、收支情况。

　　全覆盖走访后，全乡评定6个信用村、386户信用户，整体授信6000万元，建成怒江州首个“信用乡”，独龙族成为全国首个实现整族授信的直过民族。农户凭信用即可“一次授信、随用随取”，不用抵押担保，一纸信用评定成了群众致富的“通行证”。

　　在广袤的云岭大地，云南金融机构正将这一“信用红利”不断放大。在德宏傣族景颇族自治州，这份信任化作了对“半边天”的托举。中国人民银行德宏州分行推广“整村授信”模式，为农村妇女提供“一对一”顾问服务。瑞丽市勐卯街道新民村村民张晓娟经营养猪场，金融机构主动上门建档授信，多年来持续提供信贷支持，将贷款额度提高至50万元，让她从几十头的养殖规模发展到如今的200余头。

　　针对特色种植主体缺抵押、融资难问题，围绕县域特色产业布局，农业银行红河分行2024年创新推出纯信用产品“蓝莓贷”，适配蓝莓种苗、种植、冷链加工全产业链。该产品投放短期内破亿元，近3年累计为蓝莓产业放贷7亿元，现有贷款余额1.9亿元，纯信用贷款超8000万元。

　　从人工入户建档到数字化平台赋能，云南信用体系建设持续下沉。截至2025年12月末，全省评定信用户784.23万户、信用村8507个、信用乡镇946个，建档农户信用贷款余额达2912.83亿元。云南正以信用体系建设为普惠金融筑牢根基，让信用成为边疆群众“硬通货”。

　　咋服务？

　　多做送上门的金融