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　　来源：检察日报

　　●在犯罪团伙的操作下，不明真相的民间资金相继进入房屋信贷流程，而一旦“过桥”资金到手，借款人就会主动放弃个人信用，成为背债人。案件进入诉讼程序后，垫资方往往因耗不起，不得不选择接受调解方案。就这样，大几百万元的借款缩水成几十万元，犯罪团伙获益颇丰。

　　●“职业背债人”背后的操盘手隐身于复杂的资金流转架构之后，刻意切割资金实际支配主体与债务承担主体，“用钱者不背债、背债者不控资”，以形式上的合规掩盖了实质上的非法目的，大幅增加了司法证明难度。

　　●“刑民交叉”导致相关案件刑事立案难、追诉难。办案检察官表示，要对涉案资金真实流向进行穿透式审查，依法锁定犯罪团伙刻意大规模举债、非法占有资金的主观目的，从而刺破民事纠纷面纱，实现对黑灰产业链有效打击。

　　●如何甄别职业背债型诈骗犯罪与普通民间经济纠纷？在司法办案实践中主要从组织模式、主观目的、客观行为、资金流向四个维度开展分析研判。

　　“干这件事，你没有想过会坐牢？”“筹划这事之前，他们跟我讲，最坏的结果就是成为失信(被执行)人。被刑事拘留后，律师也跟我说这是民事纠纷，最多37天就能出去了”“老板还说过，如果失信，每个月会给我1万块钱的补偿，还给我交社保”“等官司拖个一年半载，债主心态就‘崩’了，不得不接受和解”……

　　审查起诉之前的最后一次讯问，李某终于看清了形势——20多年的老同学也靠不住，那套“最多就是民事纠纷”的说辞，不过是对方拿来忽悠自己的。

　　随着办案的推进，一个游走在法律边缘地带的黑灰产业逐渐浮出水面——在犯罪团伙的操作下，不明真相的民间资金相继进入房屋信贷流程，而一旦“过桥”资金到手，借款人就会主动放弃个人信用，成为背债人。案件进入诉讼程序后，垫资方往往因耗不起，不得不选择接受调解方案。就这样，大几百万元的借款会缩水成几十万元，犯罪团伙获益颇丰。

　　日前，上海市宝山区检察院成功办理了李某诈骗案，戳破了“专业人士”精心布局的“职业背债”骗局，释放出司法机关依法打击黑灰产业的积极信号，也让这个近年来频繁出现的骗局，特别是那些抱有“民事纠纷司法机关不管”侥幸心理的人，受到应有惩罚。

　　在垫资方眼皮子底下溜走

　　“有人手头紧，需要短期周转资金就会向我们借款。李某就是从我们这里借走了520万元，我们按每天万分之五收取利息。”戴老板所在的公司，从事的是资金“过桥”业务——所谓“过桥”，是指资金需求方存在资金缺口时，由第三方提供短期借款垫付购房款项，待后续获得银行贷款或自有资金到位后再偿还的短期融资方式。

　　作为多年的“过桥”垫资方，经验丰富的戴老板尽管取消了李某的账户网银转账功能，并派人陪同他现场办理转账，但还是出了意外——2024年6月24日下午3点多，李某借口要到银行营业厅外面抽根烟，转头就上了旁边一辆等待多时的汽车，在戴老板派去的人眼皮子底下溜了。

　　而在一小时前，戴老板刚把520万元的“过桥”资金转到李某的账户上。戴老板担心资金安全选择了报警，也正是这个操作，让公安机关及时通知银行冻结账户，保住520万元的同时，也终结了李某的“职业背债”之旅。当天下午5点多，李某走进派出所投案自首。

　　“李某主动来找的我们，他说要解除自己房子的抵押。只有房子没有抵押了，才可以向银行申请经营贷款。一般这种情况，银行会提前对贷款条件进行审查，得到可以贷款的批复，我们才会发放这笔‘过桥’资金。”事发当天，李某向戴老板提供了银行的批复。批复显示，这套房子的贷款审批额度为620万元。为了稳妥起见，戴老板还特意安排了一名同事陪同李某去银行营业厅办理转账业务。

　　李某溜走之后，立刻赶赴另一家银行营业网点，计划按照同伙的指示将自己卡内的520万元转到其他银行卡上。但他不知道的是，银行已接到了警方的止付通知。

　　同一套房屋多次套取“过桥”资金

　　随着侦查的深入，公安机关发现，李某名下的这套上海房产，竟然先后套取了上千万元的“过桥”资金。

　　“2024年2月，租客搬走后，我就想着把房子处理掉。知道这事后，我表弟推荐了他的同学李某。最终谈好的价格是800万元，其中包括了50多万元的税费。”原房主熊先生说。2024年3月，李某、熊先生和房屋中介三人到上海市宝山区房产交易中心办理了房子过户手续。

　　房屋过户后，李某就有了撬动资金的支点——房子，也就开始了引资入户的操作。

　　2024年4月，李某将房屋通过个人抵押借款的方式，向小黄借款530万元，并将房产证交给小黄，但并未办理抵押登记。